Банкротство по ипотеке в Волгограде

С начала октября 2015 года – после внесения поправок в №127-ФЗ (принят 26.10.2002) – в России стала доступной процедура банкротства физических лиц. Она осуществляется посредством обращения в суд и позволяет получить гражданину РФ статус банкрота. Необходимость и актуальность подобных мероприятий связаны с увеличением долговой нагрузки на россиян и быстрым ростом количества проблемных заемщиков.

Под банкротством называется процедура признания человека финансово несостоятельным, то есть неспособным рассчитаться по долгам. Применительно к ипотеке процедура банкротства особенно актуальна, так как этот вид кредитования отличается крупным размером задолженности перед банком. Далеко не у каждого заемщика получается вернуть деньги вовремя и в нужном размере.

В случае возникновения финансовых проблем запуск и реализация процедуры банкротства становятся эффективным способом уменьшения долгового бремени. Главной особенностью этого мероприятия применительно к ипотечным кредитам становится акцент на реструктуризации долга, а не на признании заемщика банкротом.

Такой подход объясняется очень просто: в случае реструктуризации долга удается восстановить платежеспособность должника путем снижения кредитной нагрузки и одновременно сохранить приобретенное жилье. В то время как при втором сценарии развития событий должник объявляется банкротом, что означает необходимость продажи купленного в ипотеку дома или квартиры.

Можно выделить два главных аргумента в пользу использования процедуры банкротства при возникновении долгов и, тем более, просрочек по выплатам ипотеки:

1. Защита должника от кредиторов, непосредственное общение с которыми прекращается после принятия дела к рассмотрению судом.
2. Защита интересов кредиторов, которая выражается в обеспечении сохранности имущества заемщика и его справедливом распределении между ними.

За прошедшие после введения процедуры банкротства физических лиц 6 лет наработана большая судебная практика, которая доказала эффективность процедуры. Она достигается за счет нескольких важных достоинств установленного законодательством порядка ее проведения:

• возможность восстановления платежеспособности должника путем реструктуризации задолженности, что особенно актуально для ипотеки, так как позволяет сохранить жилье;
• наличие административной и уголовной ответственности за преднамеренное и фиктивное банкротство, что надежно защищает кредиторов от неправомерных действий должника;
• четко прописанная процедура осуществления мероприятия, включающая несколько этапов с ограничением срок реализации каждого;
• привлечение к делу финансового управляющего, который является грамотным специалистом и выступает посредником между кредиторами, должником и судьей.

Нередко, серьезной проблемой в ходе проведения процедуры банкротства по ипотеке становится низкая правовая грамотность должника. Далеко не всегда заемщик понимает плюсы, минусы и последствия признания финансово несостоятельным, одним из которых выступает возможность потери приобретенного жилья. Поэтому крайне важно перед запуском процедуры и при возникновении каких-либо проблем с выплатами по кредиту сразу же обращаться к квалифицированным юристам Центра Банкротства физических лиц в г. Волгоград за получением профессиональной консультации.

В ходе проведения процедуры банкротства статус купленного в ипотеку жилья не меняется. Это означает, что сохраняются права заемщика и созаемщика, а актив продолжает находиться в залоге – до решения суда о признании должника банкротом.

Если должник и кредиторы приходят к соглашению о реструктуризации долгов, которое утверждает судья, действие ипотечного договора продолжается. Если суд принимает решение о реализации активов заемщика, приобретенное в ипотеку жилье включается в конкурсную массу, а ипотечный долг признается безнадежным.

Банкротство по ипотеке заслуженно считается сложной юридической и организационной процедурой. Поэтому для ее грамотной реализации необходимо обратиться к специалистам. Только в этом случае удастся минимизировать риски потери жилья и другие негативные последствия для должника. Доверьте юридические вопросы профессионалам, звоните по телефону Цетра Банкротства физических лиц в Волгограде по телефону или оставьте заявку на нашем сайте. Консультация адвоката по банкротству абсолютно бесплатна и ни к чему вас не обязывает.