Списание долгов по кредитам в Волгограде

На начало 2021 года общий объем долгов населения страны перед банками превысил 12 трлн. руб. Чтобы наглядно продемонстрировать внушительность суммы, достаточно отметить, что она составляет 15% ВВП России за 2020 год. Ситуация осложняется тем, что доля просрочек по кредитным обязательствам граждан также выросла и составила 6,8%. В  городе Волгоград и регионе ситуация с задолженностью населения продолжает наколяться.

Поэтому не стоит удивляться увеличению количества желающих списать долги посредством банкротства физ лица. Это абсолютно законный способ избавиться от финансового бремени. Но его реализация требует четкого соблюдения предписанной законодательством юридической процедуры.

Усугубление финансового состояния гражданина, результатом которого становится рост долговой нагрузки, выступает самой частой причиной запуска процедуры банкротства. Порядок ее реализации регламентируется положениями №127-ФЗ (датируется 26.10.2002). Текст Федерального закона постоянно корректируется. Например, возможность признания финансово несостоятельными физических лиц была введена в октябре 2015 года. Актуальная на сегодня редакция №127-ФЗ принята относительно недавно – 30 декабря 2020 года.

Учитывая сказанное, становится понятным, почему к реализации процедуры банкротства целесообразно привлекательно грамотных юристов. Человеку без профессиональных знаний достаточно проблематично самостоятельно разобраться в хитросплетениях российского законодательства, тем более – своевременно отслеживать очередные и весьма многочисленные корректировки. Доверьте юридические вопросы профессионалам Центра Банкротства физических лиц в городе Волгоград.

Основания для запуска и порядок реализации процедуры банкротства

Действующая версия №127-ФЗ допускает возможность признания финансово несостоятельным гражданина, имеющего задолженность на сумму от полумиллиона рублей с просрочкой по выплатам в течение трех и более месяцев.

Решение о банкротстве принимается арбитражным судом. Введение процедуры ведет к серьезным ограничениям должника, в том числе – к аресту и последующей продаже активов. От этого освобождаются определенный законодательством минимум имущества, в состав которого входят:

• единственное жилье и земля, на котором оно расположено (при наличии);
• предметы личного обихода и персональные вещи;
• имущество, которое используется в профессиональной деятельности, в том числе – автомобиль;
• специализированные транспортные средства и другие вещи для инвалидов (коляска, автомобиль и т.д.)

Все остальные активы должника включаются в конкурсную массу и реализуются на торгах. Полученные денежные средства распределяются между кредиторами в соответствии с очередностью, установленной №127-ФЗ.

Важно отметить, что вывести имущество из-под процедуры банкротства, очень сложно. Любые сделки по передаче активов родственникам, знакомым и другим лицам, совершенные за год перед обращением в суд, могут быть оспорены и признаны недействительными.

Положительные и негативные последствия личного банкротства

Запуск процедуры признания гражданина финансово несостоятельным сопровождается как отрицательными, так и положительными последствиями. К числу вторых относится испорченная кредитная история, подмоченная деловая репутация, арест и распродажа имущества.

Но не стоит забывать и о положительных аспектах реализации процедура банкротства. Сразу же после принятия дела к рассмотрению в суде прекращаются все личные контакты должника с кредиторами. Они осуществляются исключительно при посредничестве финансового управляющего. Особенно актуальным это становится для тех должников, которым пришлось общаться с коллекторами, известными неразборчивостью применяемых методов взыскания.

Вторым положительным следствием становится остановка начисления на сумму долга как процентов, так и различных штрафных санкций в виде неустойки или пени. Успешное завершение процедуры приводит к главному позитивному результату – списанию всех долгов, которые остались непогашенными после реализации активов.

Вопросы наследования регламентируются частью 3 ГК РФ. Применительно к долгам следует принимать во внимание статью 1175. В соответствии с ее положениями, ответственность наследников определяется в зависимости от доли принятого ими наследства. Если после смерти должника не осталось активов и, как следствие, наследства, долг аннулируется.

Отдельного упоминания заслуживает ситуация с ипотекой, часто встречающаяся на практике. Наследник имеет возможность вступить в право собственности жильем, но только при признании и последующем погашении долга по ипотечному кредиту.

Категории физических лиц, кому банк обязан списать долги

Действующее в России законодательство четко определяет круг физических лиц, долги которых автоматические списываются банками. К ним относятся:

• банкроты, признанные финансово несостоятельными решением суда;
• умершие и официально признанные без вести пропавшими граждане;
• должники после получения судебного решения в их пользу.

Порядок реструктуризации кредиторской задолженности

Далеко не всегда должнику стоит доводить дело до банкротства. Одним из эффективных способов решения финансовых проблем становится реструктуризация кредитных обязательств клиента банка. Она предусматривает снижение долговой нагрузки и последующее восстановление платежеспособности заемщика.

Необходимо отметить, что подобное мероприятие может быть реализовано и в ходе процедура банкротства – до ареста и распродажи активов должника. В этом случае новый график погашения задолженности на условиях реструктуризации утверждается кредиторами, должников, финансовым управляющим и судом.

Самыми распространенными способами снижения финансовой нагрузки на бюджет должника выступают:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока действия кредитного договора;
• сокращение регулярной выплаты банку;
• кредитные каникулы – в отношении основного долга, выплаты процентов или любых платежей;
• различные комбинации описанных выше методов.

Рефинансирование кредита как эффективный способ уменьшить долговую нагрузку

Еще один законный способ восстановить платежеспособность должника и не доводить его до банкротства – рефинансирование кредита. В этом случае клиент обращается за новым кредитом в другой банк, получает средства и направляет их на погашение текущих обязательств. Мероприятие приобретает экономический смысл при выполнении одного обязательного условия – новый кредит должен быть оформлен на заметно более выгодных условиях.

Вместо вывода

Выбор оптимального для должника варианта действий – непростая с юридической и организационной точек зрения задача. Для ее успешного решения целесообразно получить предварительную консультацию специалиста, а еще лучше – привлечь его к реализации на практике выбранного способа освобождения от долговой нагрузки. Адвокаты Центра Банкротства физических лиц в г. Волгоград готовы помочь должнику списать все долговые обязательства и сопровождать процедуру банкротства гражданина "под ключ".